国債投資は安定して収益を得られる投資方法として人気があります。
一方で投資商品としては大きな利益を得にくい特徴があり、せっかく投資したのに全然儲からないと思う人もいるのではないでしょうか。
結論として、国債投資は大きな利益を得られないため、他の投資を考えている人にはファクタリング事業投資をおすすめします。
この記事では国債投資では大きな利益が得られない理由とファクタリング事業投資について詳しく解説していきます。
ぜひ最後までお読みいただき、自分のスタイルに合った投資を行うようにしてください。
【結論】国債投資は儲からない!国債で儲けたいならファクタリング事業投資がおすすめ
結論として、国債投資で儲けるのは難しいといえます。
詳細な理由は以下の章で解説していきますが、国債投資で得られる利益は銀行の定期預金より少し多いぐらいで、儲けとしては少ないです。
国債で利益を得たい人は、利益を得やすいファクタリング事業投資がおすすめです。
国債とは
国債とは、国が発行する債券のことを指します。国が国内外の投資家から資金を調達するために発行する債券で、国民債とも呼ばれることもあります。
発行期間や利息率、償還期間などの条件があらかじめ決められており、国が約束した期間が経過すると、元本と利息が返済されます。
国が経済政策を実施するための財政資金確保を目的に国債は発行されます。
また、国民に対して安定した投資先を提供することで、資金運用の一環として利用されることもあります。
国債は、日本だけでなく、アメリカやドイツ、イギリスなど各国で発行されています。
投資家にとっては、国債を通じてその国の経済状況や政策の方向性を把握し、リスク分散のためにいくつか組み合わせて国債を保有しているケースもあります。
国債の種類
国債にはさまざまな種類があるため、それぞれを紹介していきます。
固定利付国債
発行当初に決められた利率が一定期間支払われる法人向け国債。
満期として、2年、5年、10年、20年、30年、40年の6種類あり、半年ごとに決まった額の利子が支払われます。
市場の金利に左右されず、一定の利益を得られる特徴があります。
満期前に解約する場合は国債市場の状況によって変わるため、注意が必要です。
変動利付国債
発行当初に決められた利率が、市場の金利に連動して変動する法人向け国債。
満期が15年の国債があります。
市場の金利が上がれば得られる利益も大きくなるメリットがありますが、逆になる可能性もあります。
固定利付国債と同様に、満期前に解約する場合は国債市場の状況によって変わるため、注意が必要です。
個人向け国債
個人でも銀行や証券会社などの金融機関で購入できる国債。
金利は固定、変動ともに用意されており、固定であれば満期が3年・5年の固定型個人向け国債、変動であれば10年変動型個人向け国債があり、半年ごとに利子を受け取れます。
国債利回りの安定性や少額でも投資できるため、老後資金や子どもの教育資金のために利用されることが多くあります。
新窓販国債
個人でも個人向け国債以外の国債を金融機関で購入できる国債。
全て固定金利となっており、満期は2年、5年、10年から選べます。
2007年10月より開始された方式で、従来の郵便局での購入だけでなく、多数の金融機関でも購入できるようになったため、誰でも国債を購入しやすくなりました。
個人向け国債と比べると、新窓販国債は最低投資金額が5万円と高くなっている特徴があります。
復興応援国債
国民からの募金と国債を合わせた資金を被災地の復興支援に充てるために発行される国債。
国債発行日から3年目の基準日に所有している国債額に応じて、「東日本大震災復興事業記念貨幣」を残高1,000万円ごとに1万円金貨が1枚、100万円ごとに千円銀貨1枚が贈呈されています。
また、変動10年の個人向け国債の金利を基準とし、初めの3年間は通常より低い金利(0.05%)で復興事業に資金提供するために作られています。
4年目以降は半年ごとの変動金利に変わって運用されます。
物価連動国債
物価指数に連動して、元本が変わる国債。
別名、インフレ連動国債と呼ばれることもあります。
利率は満期まで変わりませんが、元本は物価上昇で価値が上がり、下降で価値が下がる仕組みです。
2013年以降に発行された物価連動国債は元本保証されているため、安心して保有できる特徴があります。
この国債のメリットとして、金融市場がインフレとなったときでも国債の価値は上がるため、目減りしにくいです。
\ ここでお知らせ /
資産運用をしたい方必見!
インフレ時代を乗り切る強い味方とも言える「アンティークコインでの資産運用」について、
アンティークコインの魅力や市場価値・過去10年間の価格推移などについて詳しく解説しております。
各国の国債の特徴
国債は日本だけでなく海外各国でも発行されています。
それぞれの国で発行する国債には特徴があるため、日本国債も含めて解説していきます。
日本国債
日本政府が社会資本の整備や拡充のために発行する債権のことで、日本国内において安定した金利水準で発行されることが特徴です。
元本割れの可能性は低く、満期を迎えれば利益を得られるため、海外でも人気があります。
一方で外国国債の利回りと比較すると、日本国債は低いため、利益を増やしたい人には向いていないといえます。

国債投資で利益を得たい人は次から紹介する外国債に投資してみてはいかがでしょうか。
米国債
アメリカ政府が発行する国債のことで、別名トレジャリーと呼ばれています。
世界最大の国債市場を形成しているのが特徴で、信用力が非常に高く、世界的な信用度の基準とされることが多くあります。
日本国債と比較すると利回りは高くなっているため、大きく利益を得られるケースもあります。

米国債は、利子の受け取り方が2通りあり、利子を半年で受けとる方法と満期にまとめて受け取る方法があります。
定期的に利益が欲しい人や満期に一括して受け取りたい人など用途に応じて運用方法を変えられるのも米国債の特徴の1つです。
ドイツ国債
ドイツ政府が発行する国債のことで、別名、ブンズとも言われます。
利回りはマイナスとなっているため、大きな収益は見込めず、安定志向の人に向いている国債といえるでしょう。
また、ユーロ建ての国債で、欧州の利回りの基準となっている特徴があります。
そのため、欧州国債を売買する場合は必ずドイツ国債を確認して、利回りが向上していれば欧州国債の利回りも向上するなどのように見立てて、投資を検討してみてください。
イギリス国債
イギリス政府が発行する国債のことで、ギルド債と呼ばれることもあります。
発行額は米国債や日本国債に比べると小さいですが、イギリス経済の基盤である金融産業において重要な役割を担っています。
利回りはアメリカほどではないですが、日本に比べると高い値です。
国債投資のメリット
冒頭で国債投資は儲からないと伝えましたが、国債投資にメリットはあります。ここからは5つに絞って解説していきます。
元本保証がある
国債投資は元本保証がある数少ない投資方法の1つです。
満期まで保有すれば元本だけでなく利子も受け取れるため、安心して収益を得られるメリットがあります。
満期まで保有せず中途換金した場合でも、元本の価格は変化しません。
直前2回分の利子が手数料として引かれますが、あくまで利子が減るだけなので、元本は一定です。
このように国債は元本保証がある投資方法で、途中解約しても元本価値が変わらないのがメリットです。
リスクが低い
国債は国が発行する債券であり、国家の信用力が担保となっているため、リスクがほとんどありません。
たとえば、投資家は債権を購入し満期となれば債権を購入した金額と利益を受け取りますが、企業が倒産して、投資家に支払えないケースがまれにあります。
国債の場合は、企業ではなく国が発行し管理しているため、倒産する可能性は低く、投資家に利子も含めて渡すことが可能です。
とはいえ、国だから必ず安全という保障はないため、一つの基準として格付けがあります。
格付けは信用が高い方から「AAA」「AA」「A」「BBB」「BB」「B」「CCC」「CC」「D」の9段階あります。
高い格付けの国債に投資すれば、リスクが低いとされ、株式などのリスクの高い投資と比べて安定した収益を期待できます。
定期預金よりも金利が高い
国債は一定期間にわたって一定の金利が保証されます。
たとえば、メガバンクの定期預金金利は「0.002%」に対して、日本国債の満期最低保証金利は5年で「0.05%」です。
財務省の金利情報によると5年以上保有すれば金利は「0.1%」を超えるケースが多く、40年保有すれば「1.5%」の利子を得られる場合もあります。
このように国債投資の金利は定期預金よりも高いため、利益を得やすいというメリットがあります。
相続・譲渡できる
国債の種類によって手続きは異なりますが、国債は相続や譲渡などの手続きも比較的簡単に行えます。
たとえば、個人向け国債の場合は、1万円単位で相続でき、複数の相続人がいる場合は分散しやすい特徴があります。
また、国債は購入後1年間、売却できないという制約がありますが、相続の場合は例外として売却が認められます。
このように国債は相続や譲渡しやすい投資方法といえるでしょう。
少額投資ができる
投資は大きな資金が必要と認識している人もいるかもしれませんが、国債は1万円という比較的少額から投資が可能です。
株式投資の場合、1株の金額が5,000円で国債よりも安いと思う人もいるかもしれませんが、株式は最低購入口数が決まっており、100株を一口としているケースが多くあります。
そのため、一口 = 1株の金額 × 100株 = 5,000円×100株 = 500,000円の金額が最低限必要になります。
株式投資でも少額から始められる商品もありますが、一般的には100株の購入が必要となるため、用意する金額も大きくなってしまいます。
そのため、1万円から投資ができる国債投資は、少ない金額投資ができるメリットがあるといえます。
国債投資のデメリット
国債投資を行うのであれば、デメリットを理解する必要があります。
ここからは5つに絞ってデメリットを解説していきます。
始めてすぐは換金できない
国債は購入後1年間、解約できないという制約があります。
そのため、1年以上は保有し続けなければなりません。
生活費を使って国債投資をおこなうと急な出費に対応できない可能性があるため、生活余剰金を使って投資する必要があります。
途中解約すると利益が減る
国債は満期まで保有していれば利益を得られますが、途中で解約すると手数料がかかるため、利益が減ってしまいます。
満期前に解約すると「中途換金調整額」として「直前2回分の各利子×0.79685」が利益から減らされてしまいます。
たとえば、100,000円分の国債投資を2年行い、途中解約した場合(利率を最低利率の0.05%で計算)
2年で受け取った利子合計
100,000円 × 0.05% × 2年分 = 100円
直前2回分の利子
1000,000円 × 0.05% × 1年分(半年×2回) = 50円
中途換金調整額
50円 × 0.79685 ×2回 = 79.685円
中途換金したときの利子合計
2年で受け取った利子合計 – 中途換金調整額 = 100円 – 79.685円 = 20.315円 ≒ 20円
国債を購入して2年後に中途解約した場合の利子は「約20円」となります。
利率は0.05%で計算しているためあくまで参考金額ですが、得られる利子が「100円」から「20円」に減るのは大きいですよね。
このように国債を中途換金すると利益が減るのは大きなデメリットといえるでしょう。
利益が大きくない
国債は安定した収益が期待できますが、その一方で利益率が低いというデメリットがあります。
国債の最低保証金利は年率0.05%です。
たとえば、100,000円の国債投資の場合、年間利益が50円ほどにしかなりません。
一方で株式の場合最低保証金額はありませんが、年利3〜10%程度といわれています。
100,000円の株を購入した場合、年間利益は3,000〜10,000円程度です。
このように、国債は最低保証金利が定められているものの、株式など他の投資商品に比べて金利は高くないため、得られる利益は大きくありません。
為替の影響がある
国債は日本円で発行されるものがほとんどですが、ドルやユーロなどの外貨建ての国債も存在します。外貨建ての国債に投資する場合、為替が変動することで得られる利益が変動してしまいます。
たとえば、1ドル100円のレートで100ドル分の国債を持っている場合
現在の価値は「100円 × 100ドル = 10,000円」です。
円安が進み1ドル110円のレートとなった場合
円安後の価値は「110円 × 100ドル = 11,000円」となります。
このように円安によって、価値が上がります。
一方で1ドル90円のように円高になると価値が下がってしまうため、為替変動には注意が必要です。
国債向けの情報が少ない
国債は各国政府が発行する債券であるため、その情報については政府が開示することが義務付けられています。
しかし、株式や投資信託などと比較すると情報が少ないというデメリットがあります。
国債に投資する場合は情報収集が困難であるため、注意が必要です。
国債投資が向いている人
国債投資のメリットデメリットを解説してきました。
おおよそ国債投資のイメージは着いたのではないでしょうか。
ここからは、国債投資が向いている人を解説していきます。
リスクを取りたくない人
国債は満期まで保有すると元本保証があるため、安定した投資商品です。
一方で、株式や投資信託などの投資は元本保証はないため、投資リスクは高いといえます。
したがって、投資でリスクを取りたくない人は国債投資が向いているといえるでしょう。
大きな収益を得なくてもいい人
国債は、安定した収益が期待できますが、満期時の最低保証金利が「0.05%」と利益率が低く、大きな利益は得られない商品です。
そのため、今の資産価値を少しでも増やしていきたいという投資家に向いています。
少額で投資を始めたい人
国債は、1万円から購入でき比較的少額から投資を始められます。
投資金額が大きいと損したときのショックが大きいため、少額で投資できる国債は始めやすい投資といえます。
そのため、初めて投資を行う人にもおすすめです。
国債投資で儲かるのか
結論、国債投資は安定志向の人におすすめの投資方法のため、大きく儲けることはできません。
定期預金よりも国債の金利は高いため、比較すると国債の方が儲けられるとも言えますが、株式や投資信託などの投資と国債を比較すると、儲けは少ないです。
しかし、国債を使って国債投資よりも儲けを出す方法として、「ファクタリング事業投資」があります。
ファクタリング事業投資とは何か、次の章より解説していきます。
ファクタリング事業投資とは
ファクタリング事業投資とは、ファクタリング事業を行っている「ファクタリング企業」へ投資を行うことをさします。
ここでいうファクタリングとは、購入した債券をファクタリング企業に買い取ってもらい、資金を得る手段です。
事業開始直後は想定していない費用が発生したり、収入が入ってくるまで時間がかかったりするなど、資金繰りに困ってしまうケースが多くあります。
ファクタリングは債権を買い取ってもらうだけで資金を得られるため、すばやい資金調達が可能です。
そのため、資金調達をすばやく行えるファクタリングを利用する人が増えています。
このようにファクタリングは事業を行う人への資金調達の手段となっており、運営する企業への投資は、多くの人の役に立つ投資といえます。
ファクタリングのメリット5選
ファクタリング事業投資をおこなうためには、ファクタリングについて知らないと投資しづらい人もいるのではないでしょうか。
ファクタリングを理解して、ファクタリング事業投資を行うべきか判断していただけると幸いです。
ここからは、ファクタリングを行うメリットを5つ紹介していきます。
銀行融資よりも資金調達しやすい
資金を調達する手段として、真っ先に思い浮かぶ手段として銀行融資ではないでしょうか。
銀行融資は審査が厳しく融資額も限られているため、資金調達に難航するケースも多いです。
ファクタリングは、債権を発行した取引先が期日までに支払いできるかを確認しているため、信用できる取引先と判断できれば、資金調達は可能です。
このようにファクタリングは銀行融資と審査するポイントが異なり、自社ではなく取引先の業績や信用を確認するため、資金調達がしやすいといえます。
すばやく資金調達しやすい
ファクタリングは資金までのスピードが早く、場合によっては当日に現金化してくれるファクタリング企業もあります。
銀行融資の場合、最終的に融資を受けられるとなっても、それまでの審査や手続きで数か月程度かかってしまい、なかなか資金調達ができません。
急な資金が必要になったときには困ってしまいますよね。
ファクタリングは取引先への連絡や承諾は不要な契約体系もあるため、ファクタリング企業と利用者の間で契約を結ぶだけで資金調達が可能です。
このように、ファクタリングはすばやく資金調達できるのがメリットです。
計画書作成がいらない
銀行融資では、資金用途や返済計画などの計画書を作成する必要がありますが、ファクタリング事業投資では計画書の作成が必要ありません。
ファクタリング業者と契約を結ぶために手続きはありますが、複雑な資料を作成するケースはまれで、商業登記簿謄本や預金通帳などすでに持っている情報を渡すだけで契約ができることが多くあります。
資金用途の制限がない
銀行融資では、融資目的に対して銀行が制限を設けることがありますが、ファクタリングは、資金用途に制限がないため、自由度の高い資金運用が可能です。
ファクタリングで得た資金を企業の成長のためにすぐ使うこともできたり、将来を見越して投資に回したりもできるなど、自由に使い道を選べるのは大きなメリットといえます。
返済義務がない
銀行融資の場合は、返済義務があるため、返済計画を立てて借入をする必要がありますが、ファクタリングで得られる資金は融資ではありません。
債権の売却による資金調達のため、返済義務がないというメリットがあります。
ファクタリングのデメリット3選
ファクタリングにはメリットだけでなく、デメリットも存在します。
デメリットも理解して、ファクタリング事業投資を行うか判断してみてください。
銀行融資より手数料が高い
手数料が銀行融資に比べて高いことがあります。
銀行融資の場合、返済義務のある資金のため、金利も含めて返済しなければなりません。
一方でファクタリングは、返済義務がなく金利もありません。その代わり手数料をファクタリング業者へ支払わなければなりません。
この手数料が高い場合があるため、注意が必要です。
ファクタリングの契約次第で手数料は異なりますが、相場として月率1〜30%と幅があります。
すばやく資金を得たい場合は手数料が高くなる傾向がありますので、手数料を気にしてください。
資金繰りが悪化する可能性がある
ファクタリングを行うことで、資金繰りが悪化する可能性があります。
取引先にファクタリングしていることが知られてしまう契約もあるため、資金繰りが悪いのではないかと疑われ、今後の取引に影響がでてしまうケースがあります。
取引に影響が出てしまうと、企業活動にも影響が出てしまい、資金繰りが悪化する可能性があるため、注意してください。
金額の多い資金調達向きでない
金額の多い資金調達には向いていません。
そもそもファクタリングは銀行融資とは違い、買い取ってもらいたい債権以上の金額を得ることはできないため、金額の多い資金が必要な場合でも、自分の保有している債権を用意しなければなりません。
所有している債権以上の資金が必要な場合はファクタリングではできないため、他の資金調達の方法を検討する必要があります。
国債投資よりもファクタリング事業投資をおすすめする2つの理由
ファクタリングのメリット、デメリットを解説してきました。少しずつファクタリングのイメージができるようになったのではないでしょうか。
ここからは、ファクタリングを行う企業に投資をする「ファクタリング事業投資」が「国債投資」よりもおすすめといえる理由を2つに絞って紹介していきます。
利益を得やすい
国債投資は満期まで保有すれば、最低保証金利である「0.05%」分の利益を得られますが、数ある投資方法の中でも得られる利益は少ない投資方法です。
元本保証もあるため、安定して資金を増やせるのは魅力ですが、利益をもっと得たい人には向いていません。
一方でファクタリング事業投資は、元本保証はないものの、国債の利回りはより高く、大きく利益を得られる投資方法です。
投資対象を適切に選定すれば資金を大きくすることも不可能ではありません。
現金化が早い
国債は満期まで保有することで利益を得られる仕組みです。
途中解約も時期によってはできますが、元本割れを起こすケースもあります。
さらには、国債は購入してから1年間は売却できません。
このように国債投資は利益を得るために時間がかかる投資方法です。
しかし、ファクタリング事業投資は、保有期間の制約がありません。
自分が現金化したいときにできるため、国債に比べて現金化が早いです。
そのため、急に資金が必要となった場合に慌てることなく対応できるファクタリング事業投資は国債に比べておすすめの投資方法です。
ファクタリング事業投資について詳しく解説している記事も参考にしてください。
国債は儲からない。やるならファクタリング事業投資がおすすめ
国債投資は安定志向の人におすすめの投資方法ですが、大きく利益を得たい人には向いていない投資方法です。
ファクタリング事業投資は国債投資よりも高い利益を得られる投資方法で、企業の資金調達を助ける役割も担っています。
さらにはファクタリングを受ける企業を支えることにもつながるため、投資を行う意義は高いと言えるのではないでしょうか。
この記事を参考にファクタリング事業投資をおこなっていただけると幸いです。
より詳しく知りたい方は無料で資料を配布しております。
資料を受け取りたい方は公式LINEからお気軽にお問い合わせください。