【インフレに強い資産を保有しよう】個人ができるインフレ対策を解説

「インフレに強い資産ってどんなもの？」

「インフレ対策として今から何ができる？」

「インフレが続くと日本経済はどうなってしまうの？」

インフレ時代の今、このような疑問を抱えている人も多いのではないでしょうか。

新型コロナウイルスの感染拡大やロシアのウクライナ侵攻の影響を受けたことにより、今までにない規模のインフレが発生しています。

日本でもモノやサービスの価格が上昇しているため、これからは個人でも何らかの対策をしていく必要があります。

インフレ対策や資産を守るために具体的に何ができるのか気になることでしょう。

本記事では、インフレが私たちの生活に与える影響や、現金をインフレに強い資産に変えて保有すべき理由についてご紹介します。

現金をインフレに強い資産に変えて保有するべき

インフレ対策を行うには、現金をインフレに強い資産に変えていく必要があります。ここでは、インフレとの付き合い方、インフレ対策の方法について解説します。

株式を保有することはインフレ対策につながる

株式を保有することは、インフレ対策につながります。

インフレ状況では、企業が販売する物品やサービスの商品価格が上昇します。価格の上昇により利益が増加すると、企業の業績に反映されるのが一般的です。

ただし、すべての企業がインフレの恩恵を受けるわけではありません。そのため、インフレによって業績がよくなる業界や企業を調べておく必要があります。投資先の選定さえ間違えなければ、株価の上昇に応じて資産を増やすことができるので、インフレ対策としての株式投資は狙い目といえます。

実物資産は極端に価値が下がりにくい

現金と比較すると実物資産は極端に価値が下がりにくいです。そのため、インフレ対策として実物資産を保有することもよい方法といえます。

こちらでは、「アンティークコイン」「ダイヤモンド」「ワイン」の3つの実物資産に投資するメリットやリスクを解説していきます。

アンティークコイン

「アンティークコイン」とは、100年以上前の古い外国のコインのことです。アンティークコインには、以下のような特徴があります。

世界各国にコレクターが存在し、金や銀などで作られているので貴金属としての価値が高く、買取等もしやすい点が特徴です。このような特徴から「アンティークコイン投資」が富裕層を中心に行われています。

「アンティークコイン投資」とは、貴金属としての価値や希少性が高いコインに投資する資産運用です。

アンティークコイン投資には、以下の3つのメリットがあります。

アンティークコインのように、インフレに強く、持ち運びもしやすい実物資産を持っておけば、世の中に変化が起きても大事な資産をしっかりと守り続けることできます。

ここまでアンティークコイン投資の特徴やメリットをお伝えしてきましたが、当然、リスクもあります。

特にアンティークコイン投資では「偽物のリスク」「破損、盗難のリスク」があるので注意しましょう。

巧妙な偽造の手口が存在しており、初心者の場合、偽物を掴まされる可能性が高いです。鑑定済みのコインを購入するのはもちろんのこと、信頼できるディーラーから購入することをおすすめします。

アンティークコイン投資のメリット、デメリットについては以下の記事でより詳しく解説しているので、ぜひ合わせてチェックしてみてください。

また、当社でも「アンティークコイン」を販売しております。第三者機関の鑑定を受けたコインのみを取り扱っているため、安心して購入いただけます。

当社のアンティークコインについて詳しく知りたい方は、公式LINEからお問合せください。

ダイヤモンド

ダイヤモンドは資産防衛を目的として買われることがよくあり、インフレ対策に有効な現物資産です。

価値の高い実物資産であるダイヤモンドも新型コロナウイルスの影響を受けました。しかし、2021年4月頃には横ばいの価格推移となっています。

資産防衛としてダイヤモンドを保有することには、以下の3つのメリットがあります。

物価上昇が継続的に続く状況の中、現金などの流動資産は価値が下落して、ダイヤモンドなどの実物資産は価値が上昇しています。現金だけではリスクが高いため、インフレ対策の一環に、一部をダイヤモンドとして保有しておくことをおすすめします。

ただし、ダイヤモンド投資にはデメリットも存在します。短期的な投資には向いていない、購入場所によって手数料が高くなるという2つの欠点は押さえておきましょう。

ワイン

ワイン投資をすることは、インフレ対策としておすすめです。ワインは希少性に長けている実物資産であるため、インフレの恩恵を受けます。

ワイン投資には、以下の3つのメリットがあります。

どのようなワインが投資対象として価値があるのか考えて投資をしていく必要があります。そのためには、ワインの勉強が必要になってくるでしょう。

ワイン投資には、「短期目的には向かない」「為替変動リスクが生じる」などのデメリットがあります。ワイン投資に興味をお持ちの方は、これらのデメリットも把握したうえで、取り組むようにしてください。

ワイン投資のメリット、デメリットについては以下の記事でより詳しく解説しているので、ぜひ合わせてチェックしてみてください。

日本円の価値が下がることを考えて外貨を保有する

外貨の保有もインフレから資産を守る有効な手段のひとつになります。円の価値が下がると、相対的に米ドルなどの外貨の価値が上がるためです。

外貨に交換する際は「為替レート」に注意する必要があります。「為替レート」は世界の経済状況や需要と供給のバランスにより毎日変化するものです。外貨の価値はこの為替レートに影響されます。

そのため、タイミングが悪ければインフレ対策のために外貨を保有するつもりが、かえって損することがあります。外貨を保有する際はこの点に注意しましょう。

インフレに備えたポートフォリオの作り方

インフレ対策する際は、ポートフォリオを作成することをおすすめします。

ポートフォリオとは、日本語では折りカバンなどを意味し、書類や内容をまとめたものです。投資の場合に用いられるポートフォリオは、運用するために持っている金融商品の内容や組み合わせのことを指します。

ポートフォリオを組む際は、「〇〇株式50％、〇〇ファンド50％」などご自身で金融商品を選んでいく必要があります。

ポートフォリオを組むメリットとしては、リスク分散や投資先を可視化できることなどが挙げられます。実際にポートフォリオを作成することにより、「どの銘柄にいくらお金をかけているか」「リターンはどれくらいか」といった情報が一目で分かります。

インフレ対策を考えたポートフォリオの作り方の流れは以下の通りです。

不動産投資でインフレ対策ができる

不動産投資にはリスクがありますが、やり方さえ間違えなければインフレ対策として有効な投資方法です。ここでは不動産投資がインフレ対策になる理由を解説していきます。

物価が上がれば家賃収入は上昇する

インフレの局面では、世の中のモノやサービスの価値が全体的に上昇します。もちろん家賃も例外ではありません。インフレは家賃収益の向上にもつながるのです。

また、インフレ時には不動産価格自体も上がるため、キャピタルゲインも大きくなります。

物価高により売却益の向上と、賃料収入の値上がりの両方のメリットを享受できるのは、不動産投資ならではの魅力です。

借り入れ金額が目減りする

インフレ時に借り入れ金が相対的に目減りすることも、不動産投資がインフレ対策になる理由のひとつです。

不動産投資は、金融機関から現金を借り入れて行うのが一般的です。当然、インフレ下では現金の価値が下がるため、借り入れ金の価値も目減りします。つまり、インフレになればなるほど、現金借り入れでの不動産投資は得になるということです。

例えば、1億円の不動産を自己資金5000万円、借り入れ5000万円で購入するとします。極端な例ですが、インフレによって不動産価格が2倍になったとすると、不動産価格2億円に対して、借り入れ金額5000万円の割合は50%から25%に減少します。

このように、インフレが起こると現金での借り入れ金額は相対的に目減りするため、インフレ対策に有効とされています。

現在のインフレが私たちの生活に与える影響【世界と日本を比較】

インフレが起こると、「私たちの生活にどのような影響を与えるのか」気になることでしょう。

世界的なインフレを背景に、欧米の中央銀行が金利を引き上げています。一方、日本は利上げをせずに金融緩和を維持しているのが現状です。

以下では世界経済と日本経済の状況を比較して、どのような違いがあるのかを解説していきます。

アメリカを中心とした世界経済の状況を把握する

新型コロナウイルス感染拡大の影響による経済悪化を受け、アメリカは大規模な金融緩和と財政投入を行いました。

2022年まで企業利益は減速しながらも改善が続いていたため、企業による設備投資も拡大傾向にあったのです。しかし、FRBの金融引き締めにより銀行は貸出態度を厳格化しています。

2023年は企業の設備投資を抑制する動きとなり、企業利益は落ち込むことが予想されます。今後、アメリカの個人消費が一段と落ち込む可能性があるのです。

日本の経済状況を把握する

日本ではさまざまなものの値上げがニュースとして取り上げられています。値上がりした品目は以下の通りです。

• 小麦粉・調味料などの食品
• 電気代・ガスなどの公共料金
• 文房具・ティッシュなどの日用品

インフレと円安は景気を上向かせる要因になります。しかし、世界情勢の不安定さにともなって資源価格が上昇したため、逆に景気停滞・後退につながってしまっているのが今の日本の現状です。

今後、日本人も個々人でインフレ対策として何ができるか考えていく必要があるでしょう。

また、自分の大切な資産を守るために資産運用についての知識を養うことも求められています。

インフレ対策として個人が行うべきこと

インフレ対策として私たちができることには何があるのでしょうか。

こちらでは、個人でも取り組めるインフレ対策について解説していきます。いくつか紹介する中でご自身にあったインフレ対策を見つけて実践してみてください。

自分に合った資産運用を始める

個人で行うインフレ対策として、手軽に始められる資産運用はおすすめです。

資産運用には、元本割れのリスクが少ないものやリターンは大きいがリスクも大きいものなど、さまざまな特徴を持った商品があります。投資初心者の方には税制上の優遇が受けられるNISAとiDeCoがおすすめです。

資産運用にはリスクがあります。リスクを抑えた資産運用には、商品を分散させた長期投資が最適です。

NISAなどから始めてみて自分に合う資産運用を見つけ出しましょう。

そもそもの収入を増やしていく

インフレ対策で個人ができることのひとつに、収入を増やすことがあります。

しかしながら、会社で働いていても中々、給料が上がらないのが現状です。

そこでおすすめしたいのが、本業とは別に副業に取り組むこと。会社以外からの収入を得ることができれば、ゆとりのある生活を送れるようになります。

また、個人で稼ぐことができるスキルを身に付けていき、新しい仕事に挑戦して収入を増やしていくのも良いでしょう。

生活の支出を見直す

インフレ対策として生活の支出を見直すことも有効です。

食費や衣料品などの変動費で使い過ぎているものはないかを確認して、使い過ぎている場合は節約を心掛けてください。

また、家賃や携帯料金、生命保険料などの固定費も見直していきましょう。本当に必要な買い物をしているのか、いらないものを購入してしまってはいないか見つめ直すことも大事になってきます。

インフレ対策としては資産運用など以外に、効率的なお金の使い方についても考えていく必要があります。

日常生活におけるお金の出入りを改善して家庭でできる小さなインフレ対策を積み上げていきましょう。

外貨建てを考え保険を見直す

インフレ対策として外貨建て保険への移行を検討するのもひとつの手です。

既契約の保険を解約して別の保険に加入したい場合は、以下の要素を考慮して総合的にプラスになるのかを見ていきましょう。

注意すべきことは、保険の種類や期間によっては解約するとマイナスになる場合があることです。

外貨建て保険は、「外貨建てベースの高い利回り」を強みとしています。海外は日本よりも金利が高い国が多いため、高い金利で運用できるのです。ただし、為替変動のリスクがあるため、リスクを分散させておきましょう。

投資信託を見直す

インフレ対策として、投資信託を見直す方法があります。

投資信託をしており国内債券インデックスファンドを保有している場合は、インフレに弱いため、見直すことも検討すべきです。

インフレ局面において、「インフレに強い資産」は以下のファンドになります。

インフレに強い資産を保有することがインフレ対策に有効です。インフレによって成長が見込まれるファンドを選んで投資すると、資産の増加が期待できます。どの投資信託がインフレに強いのかを確認した上で購入しましょう。

不動産を購入する

不動産を購入したり、早めにローンを組むことも個人ができるインフレ対策になります。

不動産は現物資産の1つであり、現金や有価証券と比べると価値が下がりにくいのでおすすめです。

インフレに伴って不動産の物価が上昇すると資産の増加が期待できます。ただし、大きな額が動くため、不動産を購入する際には、将来を見据えて慎重に検討する必要があるでしょう。

インフレに強い資産を保有しよう

本記事では、世界情勢に触れながら「インフレに強い資産を保有すること」がインフレ対策につながることを解説してきました。

一般に実物資産はインフレに強いと言われています。例えば、アンティークコインや不動産は、インフレから資産を守るための投資先として優秀です。これからインフレ対策に取り組む方は、これらの資産への投資を検討してみてはいかがでしょうか。

また、インフレ対策の一環に個人ができることとして、収入を増やしたり支出を見直すといった方法もあります。まずは簡単なことから始めてみるのもよいでしょう。

不動産投資を検討している方にはLIVE UPのコンサルティングサービスの利用がおすすめです。LIVE UPでは宅地建物取引士、賃貸不動産経営管理士の有資格者が在籍しており、プロによる不動産投資のサポートが受けられます。

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